文 / 吳若權〈知名暢銷作家、廣播主持人〉

我在三十五歲之前,為自己創造的理財心法是:「賺跟自己很像的錢!」;自從過了「不惑」之年,必須及早開始規劃,將來可以安心退休的樂活人生,發展出一套完全顛覆傳統的理財心法:「要靠別人替你致富!」

年輕時的夢想,只能靠自己追尋;熟年之後的夢想,要靠別人幫我們完成。憑藉自己勞力、用盡自己體力、耗光自己腦力的賺錢模式,只適合四十歲之前的階段;接下來需要規畫更多的被動收入,讓自己中年以後的人生,可以自在優游。只要懂得善用「母子基金投資法」,即使你不懂金融理財、或像我這樣忙到沒空理財,還是有機會靠別人幫你賺退休錢。

所謂的「母子基金投資法」,就是將規畫好投資的一筆錢,分為兩個部位。一個是風險較低的「保守母基金」;另一個是可以掌握市場機會而彈性靈活運作的「積極子基金」。只要依據個人可以承擔的風險偏好,設定「停利點」以「見好就收」的策略,即時入袋為安轉回母基金,當作下一次進場的準備資金。

即使碰到某些市場突發的不利的因素,也能因為「母子基金」保守積極並進的搭配設計,分散單一市場投資下跌的風險,跟你死守一檔股票或基金的方式,截然不同。因為這是透過各種不同組合的動態平衡,而不是天荒地老苦苦等待原來的投資組合回本。

簡單來說,母子基金分進合擊,在同一時間內,分散風險又同時追報酬的兩手策略,讓投資效益獲得最大化的成果!

〔人生階段不同,投資觀念要跟著改變〕

幾年前我公開分享「賺跟自己很像的錢!」這個觀念,受到很大的迴響,你現在隨意上網搜尋一下,都能找到當年的相關報導。那時年紀還輕,努力上班賺錢之餘,也嘗試投資理財。即使我是商科背景,自以為很用功地研究股市、基金等,經歷過金融海嘯,賠了不少本錢後,才學會要「賺跟自己很像的錢!」意思是說,無論選擇賺錢方式、投資標的,都要適情適性,才有可能在固定薪資的職場與波濤洶湧的股海中,驚險悻存。

來到四十歲前後,就必須及早開始為自己的未來人生做更多規劃。如果你是屬於三明治族群,上有父母、中有伴侶、下有子女,家庭責任重大;或是,假使你可能會像我這樣,愈來愈確定準備下半輩子要過單身的生活,就更必須要為「一個人」的人生下半場,甚至獨自終老,做好萬全的準備。

偏偏這時候的人生,最可能是為了公務與家務,而忙到心力交瘁的時候。尤其台灣大多數上班族長期處於低薪的狀態,加上面對全球化的金融環境瞬息萬變,如何每個月攢下一點錢,並拿來從事可以期望獲利的投資理財,又可以有方法的管理投資風險,就成為我們的一線希望,也是一項功課。

不過,也正因如此,投信機構才研發更符合投資人需求的操作方法,單筆投資、定時定額、現在有將兩者整合的母子基金投資法,可以讓你花最少的時間與心力,有機會獲得經濟成長的投資效益。即使你月薪領的沒有別人多,卻有機會因為這個理財的工具,而讓你在退休前一二十年,善用時間紅利、有紀律地規劃退休金,享受更富足的退休生活。

〔顛覆傳統觀念!你不用理財,但財會理你〕

母子基金投資法是復華投信近20年的長青樹,正確產品名稱叫做「金複合投資法」,同步施作「保守母基金」和「積極子基金」,再搭配我前面提到的「見好就收」這靈活的兩手策略,讓投資人省下每天觀看股市變化的時間心力、免除對國際金融變化的擔憂疑慮,可以專心工作、安心生活,休閒時好好陪伴家人朋友,不但眼前有餘裕、未來也可規劃豐盈退休生活。

我認為「金複合式投資法」具備以下3個特質:

  1. 兼顧「保守穩健」、「積極進取」雙管齊下

  2. 既能戰勝「人性恐懼」、也能「符合個性」

  3. 現在「顧好老本」、將來有機會「賺進更多」

「金複合投資法」,讓投資人有計畫準備退休後的被動收入,也因為財富規畫得宜,而活得更有自信。

投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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