自造退休金133 退休族精選組合 申購優惠 操作問答

高齡少子化

108年勞動部公布的精算報告,預估115年恐有「勞保」破產危機,主因自於勞保機制是一個大水庫,非個人帳戶,所以當退休的人越來越多先領走了大水庫的錢,加上少子化趨勢注入的水越來越少,自然水庫就入不敷出,就會有領不到勞保老年年金的可能。

薪資追不上物價成長

108年主計處公布的薪資狀況,108年1~10月的「實質性經常性薪資」平均為40,763元,對比92年同期的平均為40,893元,反觀現今高物價及失速飆漲的房價來看,要存錢是越來越困難。

低利環境重擊資產累積

手邊有定存或儲蓄險做為理財的民眾一定很有感,降息風起低利當道,衝擊國人最愛的投資工具,若僅仰賴這類保守型的商品來期待退休金增值,恐難符合所需。

用「存」的難達優退目標、
  太積極恐賠夫人又折兵

★退休理財第一步:用投資工具活化閒置資金★
除了工作所得儲蓄、勞保老年給付及勞工退休金之外,「自主投資」已成為累積退休金不可或缺的選項,然而投資工具的選擇及操作方法,明顯牽動其成效。

基金投資已是國人熟知的熱門工具之一,不過,不少人為求短期達標,過於積極或重押某一資產,當市場明顯震盪,反而全軍覆沒;有些不願承擔風險選擇放銀行存款,但以全球低利率甚至負利率環繞的現象,累積效果有限。

  • 升級定時定額,母子基金效率加倍!
  • 復華20年操作經驗,經得起金融市場起伏考驗
  • 保守+積極攻守並進,退休理財效率加倍

資料來源:復華投信於2000年領先同業推出「複合投資法」,並於2014年11月升級為「金複合投資法」。

─ 投資操作範例 ─

註1.最低申購金額為新臺幣24萬元起,申購方式請參考正式合約說明。
註2.子基金檔數視單筆投入母基金金額而定,最多可選5檔子基金。

步驟1

選擇基金

從復華投信發行的基金商品中,挑選一檔保守型基金做為母基金,數檔積極型基金做為子基金。

步驟2

設定停利點

為子基金設定各別的停利點,因應投資市場差異設定不同停利點,一達預設目標,系統自動停利回母基金,落袋為安。

步驟3

增值型訊號功能

可選擇增值型合約,開啟「訊號」功能,系統藉由月KD值1、巴菲特指標2判斷,偵測相對低點自動加碼進場、相對高點停利出場。

備註:申請「金複合投資法增值型」自授權書生效日起需滿6個月以上 (含),訊號轉換始生效力,兩次轉換訊號之產生時間間隔若不滿6個月,則不予執行轉換。1.台股月KD指標:每營業日計算,採用台灣加權股價指數前月最後一個營業日收盤價格至計算日當日收盤價格資訊,計算每營業日之台股月KD指標值。當「台股月KD值均小於20且K值小於D值,並於次一營業日出現K值大於D值」時,表示股價處於低檔且趨勢可能即將由向下轉變為向上,此時系統產生正向的投資訊號;當「台股月KD值均超越80且K值大於D值,並於次一營業日出現K值小於D值」,表示股價超漲且趨勢可能即將由向上轉變為向下,此時系統產生負向的投資訊號。2.巴菲特指標:以台灣發行量加權股價指數總市值除以台灣國內生產毛額預估值乘以一百,計算每營業日之巴菲特指標值。當巴菲特指標値跌破90時,表示股價超跌,此時系統產生正向的投資訊號;當巴菲特指標値超越175時,表示股市過熱,此時系統產生負向的投資訊號。

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保守 穩健 積極 任你選

保守型投資人

已備妥一筆資金,目標以控風險為主的族群

母基金可選擇布局全球的「跨國組合型_債券型」,風險等級RR3(含)以下的中低風險型基金,子基金搭配跨國股票型、國內股票型基金各一,賺取不同市場收益機會,建議停利點可設在10%左右。

穩健型投資人

追報酬控風險同樣重視的族群

可稍微提高母基金風險承受程度,納入「跨國組合型_平衡型」,參與全球股債市收益機會,子基金搭配跨國股票型或國內股票型基金各一,並建議停利點設於15%左右。

積極型投資人

距離退休還久,尚有時間紅利、著重追報酬的族群

母基金可選擇單一市場「國內平衡型基金」,子基金同樣搭配國內股票型基金或其一子基金配置在跨國股票型基金,儘管整體波動度提高,但相對更可積極追求收益機會,建議停利點可提高在18%。

復華精選退休組合

資料來源 : 台北金融研究發展基金會、理柏Lipper、晨星暨Smart智富、指標Benchmark,復華投信整理,2020/3

    ■ 復華傳家二號基金

  • 第四屆《指標》台灣年度基金大獎
  • 最佳表現基金大獎:新臺幣股債混合型-同級最佳獎★三連霸
  • 最佳表現定期定額基金大獎:新臺幣股債混合型-同級最佳
  • 2020 晨星暨Smart智富台灣基金獎
  • 台灣多元資產基金獎★三連霸
  • 第23屆《傑出基金金鑽獎》
  • 國內債券股票平衡型、一般股票型獎
  • 理柏台灣基金獎:新台幣平衡混合型3、5年期獎

    ■ 復華全球債券組合基金(本基金有相當比重投資於持有非投資等級高風險債券之基金)

  • 第四屆《指標》台灣年度基金大獎
  • 最佳表現基金大獎:全球固定收益-同級最佳獎
  • 最佳表現定期定額基金大獎:全球固定收益-同級最佳獎

    ■ 復華中小精選基金

  • 第四屆《指標》台灣年度基金大獎
  • 最佳表現基金大獎:台灣中小型股票-同級最佳獎★二連霸
  • 第23屆《傑出基金金鑽獎》
  • 國內股票型-中小型股獎入圍

雙重優惠挺你退休

備註:金複合投資法申購手續費:母基金0.3%、母基金轉子基金皆0%(不限子基金檔數)紅利點數1,200點限「專人開戶」享有回饋

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  • Q1:

    為什麼「金複合投資法」適合作為退休理財的方法?

    退休理財是場馬拉松,不能過於積極太快耗盡體力亦不能太保守趕不上進度,其道理放在投資上也是相同,太短利或太保守都不恰當。金複合投資法將單筆投資及定時定額結合,藉由資產配置、分批佈局、分散風險、停利再投資等機制,以一檔母基金及多檔子基金的循環機制,以達到分攤成本、風險控管及積少成多之長期複利效果。

  • Q2:

    金複合投資法與一般單筆投資、定期定額有什麼差別?

    「單筆投資」
    就像買股票,成本固定,若資金在高檔投入,一旦遇市場反轉,易出現虧損。

    「定時定額」
    雖有分批進場、分散風險之作用,不過,若挑選的投資標的成長性不佳,導致投資時間拉長、投入總金額變大,每一次定額投資成本分攤效果有限,報酬率亦連帶受到影響。

    「金複合投資法」
    定時定額的優化進階版,與定時定額最大不同就是打造投資組合,組合中的母子基金保守、積極相互搭配,當積極的子基金達設定之停利點,系統自動停利落袋為安再轉回母基金,讓母基金越滾越大,進而形成生生不息的循環投資。

  • Q3:

    金複合投資法最低申購金額為新臺幣24萬元,一次投入風險會不會太高?

    使用「金複合投資法」投資,並非一次就將全部金額投入積極的股票市場,而是先投入屬性較保守的母基金,然後再定時定額分批投入子基金進場布局;透過母子基金保守積極相互搭配,可分散風險、控制組合波動度。由於一個經濟景氣循環至少2~3年以上,金複合投資法也建議以2-3年作為一個投資循環,分批從母基金轉入子基金投資,不但可以參與市場波動的投資機會,也可分散單一時點的投資風險。

  • Q4:

    母基金為什麼要選擇保守或穩健型的基金?

    布局於保守或穩健型的基金,如全球債券組合、全球平衡組合型或全球債券股票平衡型基金,因為相關基金的波動度相對較低,降低資金受市場利空或系統性風險侵蝕,可持續供應子基金扣款,不致斷炊停扣,讓投資組合無法形成投資循環。

  • Q5:

    萬一遇到股市不好,子基金虧損要更換子基金嗎?

    股市行情有起有落,若無紀律投資,只因虧損就更換標的或贖回,容易半途而廢,因此建議子基金挑選後不要輕易更動,用「金複合投資法」的紀律投資、設定停利來對抗人性弱點,經歷2~3年的經濟景氣循環再來檢視成果是比較恰當的作法。

  • Q6:

    子基金要選多分散還是集中1~2檔好?

    主要視投資金額而定,若母基金投入金額較高(超過百萬),建議子基金可分散選3-4檔 (舉例:投資金額母基金為120萬元、選擇4檔子基金、每月各扣款1萬元共4萬元、扣款期數30期);若金額在最低門檻24萬上下,則建議集中於1~2檔,因為扣款金額較低,若扣款標的過於分散,可能無法發揮子基金提升投資效率之作用。

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